Low Cibil Score Par Personal Loan: लो सिबिल स्कोर पर लोन मिलेगा या नहीं

Low Cibil Score Par Personal Loan: महंगाई जिस हिसाब से तेजी से बढ़ रही है कई बार हमें अचानक से बहुत ज्यादा पैसों की जरूरत पड़ जाती है. ऐसी स्थिति में हम कुछ नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (NBFCs) या फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म्स के माध्यम से अपनी जरूरत के लिए तुरंत लोन प्राप्त कर सकते हैं.

CIBIL Score चेक करें

 अपनी निजी जरूरत के लिए जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक किया जाता है. अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो तुरंत आपको लोन मिल जाता है लेकिन खराब सिबिल स्कोर के साथ लोन पाना बहुत मुश्किल हो जाता है.

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हालांकि, ऐसे लोन में ब्याज दरें काफी अधिक हो सकती हैं और अन्य शर्तें सख्त हो सकती हैं। इसके अलावा, आपको कुछ वैकल्पिक विकल्प भी देखने चाहिए, जैसे कि सिक्योर्ड लोन लेना जिसमें आपको संपत्ति गिरवी रखनी पड़ सकती है.

अगर आपका भी सिबिल स्कोर ख़राब  है तो आप यह है जरूर जानना चाहते होंगे कि आपको लोन मिल सकता है या नहीं और अगर मिलता है तो कौन कंपनी देती है और कितना देती  है पूरी जानकारी आज इस आर्टिकल में आपको मिलेगी इसके लिए आर्टिकल को ध्यानपूर्वक जरुर पढ़े.

CIBIL Score क्या होता है?

Low Cibil Score Par Personal Loan: CIBIL Score 300 से लेकर 900 तक के बीच की एक Number होती है जो यह बताती है कि हम बैंक के माध्यम से लेनदेन करने या क़िस्त चुकाने में कितने सक्षम हैं अथवा नहीं आपके बैंक से जवाब लोन लेते हैं तो आपका यही सिबिल स्कोर चेक किया जाता है. इसमें सामान्य तौर पर आपका लोन चुकाने का रिकार्ड देखा जाता है. अगर आपने नया लोन लेने से पहले आप ने पुराना लोन लिया है और उसको टाइम से पे किया है तो आप का CIBIL अच्छा होगा. अगर अपने लोने चुकाने में क़िस्त को फाल्ट किया होगा तो आप का CIBIL ख़राब हो गया होगा.

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लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर चाहिए

Low Cibil Score Par Personal Loan: अगर आप किसी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं तो आपका सिबिल स्कोर ही सबसे प्रमुख साधन है अगर आप अनसिक्योर्ड लोन लेना चाहते हैं तो मिनिमम 700 सिबिल स्कोर होना जरूरी है बहुत सारी एनबीएफसी या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन ऐसे भी है जो इससे कम सिबिल स्कोर पर भी आपको लोन दे देते हैं लेकिन ज्यादातर बैंक आपको 700 से कम सिबिल स्कोर होने पर लोन नहीं देते हैं

700 से कम सिबिल स्कोर होने पर कितना लोन मिलता है

Low Cibil Score Par Personal Loan: पहली बार लोन के लिए आवेदन करते समय आपका सिबिल स्कोर चेक नहीं किया जाता है. लेकिन जब आप दूसरी बार लोन के लिए आवेदन करते हैं तो पिछला लोन आपने किस प्रकार से चुकाया. यह जरूर चेक किया जाता है सिबिल स्कोर 700 से कम है तो बैंक पूरे मामले की जांच करने के बाद सहमत होकर ही आपको लोन दे सकते हैं.

अगर आपने पिछला लोन समय पर नहीं चुकाया है फिर भी आप दोबारा लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं तो कभी भी आपको लोन नहीं मिलेगा. ऐसी स्थिति में कोई भी बैंक के संस्था आपको आसानी से लोन नहीं देती है.

500 से 600 सिबिल स्कोर होने पर कितना लोन मिल जाता है

Low Cibil Score Par Personal Loan: बहुत सारी एनबीएफसी ऐसी है जो आपको 500 या 600 सिबिल स्कोर होने पर भी लोन दे देती हैं. लेकिन सामान्य तौर पर आपको इसके लिए बहुत ही छोटा लोन राशि दी जाती है जो ₹5000 से लेकर ₹25000 के बीच में हो सकती है.

कम CIBIL स्कोर के कारण

आपका CIBIL स्कोर कम होने के कई कारण हो सकते हैं:

• असमय भुगतान: अगर आपने अपने क्रेडिट कार्ड या लोन की किस्तों का समय पर भुगतान नहीं किया है, तो आपका स्कोर गिर सकता है.
• क्रेडिट उपयोग का उच्च अनुपात: अगर आप अपने क्रेडिट लिमिट का बहुत अधिक उपयोग करते हैं, तो भी आपका स्कोर कम हो सकता है.
• कई बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन: बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने पर भी CIBIL स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है.
• अनुपयुक्त क्रेडिट मिक्स: अगर आपके पास केवल एक प्रकार की क्रेडिट लाइन है, तो भी यह आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है.

CIBIL स्कोर सही करने  के उपाय

यदि आप वर्तमान में लोन नहीं लेना चाहते हैं और पहले अपने CIBIL स्कोर को सुधारना चाहते हैं, तो निम्नलिखित उपाय आपके लिए सहायक हो सकते हैं:

• समय पर भुगतान करें: अपने सभी बिल्स, क्रेडिट कार्ड, और लोन की EMI को समय पर चुकाएं.
• क्रेडिट उपयोग का अनुपात कम करें: अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कम करें और अपने क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक न उपयोग करें.
• क्रेडिट मिक्स में विविधता लाएं: विभिन्न प्रकार की क्रेडिट, जैसे कि क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, और होम लोन का संतुलित उपयोग करें.
• अनचाहे क्रेडिट कार्ड को बंद करें: यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं जिनका आप उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो उन्हें बंद कर दें.
• फ्रीक्वेंट लोन और क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन से बचें: बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें, क्योंकि इससे आपका स्कोर गिर सकता है.

• मोबाइल लोन बाइक लोन: अगर आपे मोबाइल या बाइक को लोन पर ले रक्खा है तो आप उसको टाइम से पहले अपने अकाउंट में पर्याप्त बैलेंस को डाल दें ताकि आपकी क़िस्त फाल्ट न हो.

कौन सी NBFC देती है, कम सिबिल स्कोर पर लोन

Low Cibil Score Par Personal Loan: कुछ प्रमुख एनबीएफसी जैसे KreditBee, Navi Loan आदि ऐसी लोन एप्लीकेशन है जहां पर आप कम सिबिल स्कोर होने पर भी अपनी जरूरत के अनुसार अपने आधार कार्ड और पैन कार्ड के माध्यम से लोन प्राप्त कर सकते हैं. हालांकि इस प्रकार से लोन प्राप्त करने पर आपको बहुत ज्यादा ब्याज देना होता है लेकिन अगर आपको इमरजेंसी जरूरत है तो आप इस प्रकार के एप्लीकेशन से लोन ले सकते हैं.

 निष्कर्ष

कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन यह असंभव नहीं है. नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों, फिनटेक प्लेटफॉर्म्स, और को-एप्लिकेंट जोड़ने जैसे विकल्पों के माध्यम से आप लोन प्राप्त कर सकते हैं. हालांकि, उच्च ब्याज दरें और सख्त शर्तें हो सकती हैं, इसलिए आपको लोन लेने से पहले अच्छी तरह से विचार करना चाहिए. साथ ही, अपने CIBIL स्कोर को सुधारने के लिए निरंतर प्रयास करें ताकि भविष्य में लोन प्राप्त करने में आपको कोई समस्या न हो.